Die beste Reise-Kreditkarte für Lateinamerika

Du suchst die passende Kreditkarte für deine Reise nach Lateinamerika? Wir vergleichen die Anbieter und zeigen dir, mit welchen Karten du im Ausland Geld sparen kannst.

Die Zeiten der Travellerschecks (die viele von euch sicher gar nicht mehr kennen) sind zum Glück schon lange vorbei. Heute ist es Standard, Flüge, Hotels, Mietwagen und vieles mehr mit einer Kreditkarte zu bezahlen. Um dir einen Überblick zu geben, welche Kreditkarten für deine Reise durch Lateinamerika besonders geeignet sind, haben wir die bekanntesten Reisekreditkarten miteinander verglichen. So erfährst du, mit welchen du außerhalb Europas kostenlos Geld abheben und in Fremdwährung bezahlen kannst.

Reisekreditkarten: die wichtigsten Tipps auf einen Blick

• Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte. Vergleiche Gebühren und Konditionen, und du kannst auf Reisen einiges sparen.
• Achtung: Bis vor einigen Jahren haben einige Kreditinstitute sogar Gebühren erstattet, die du vor Ort bezahlt hast. Also zum Beispiel die Gebühren, die der Betreiber eines Geldautomaten verlangt, wenn du Bargeld abhebst. Leider macht das heute keine Bank mehr, so dass du diese Gebühren immer bezahlen musst.
• Umso wichtiger ist es, dass du dir eine Kreditkarte besorgst, die ansonsten kostenlos ist. Das heißt, möglichst keine Jahresgebühr und eine Karte, bei der dir dein Kreditinstitut zu Hause nichts berechnet, wenn du im Ausland Geld abhebst und in Fremdwährung bezahlst.

Unsere Favoriten unter den Reisekreditkarten

Die einzelnen Karten sind weiter unten im Detail beschrieben, hier jedoch ein Überblick über unsere Favoriten:

Wenn du nur eine Kreditkarte ohne Girokonto haben möchtest (z.B. weil du bereits ein Girokonto bei deiner Hausbank hast), empfehlen wir dir die Deutschland-Kreditkarte Classic. Bis auf wenige Ausnahmen zahlst du keine Jahresgebühr und es fallen keine Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland oder Fremdwährungszahlungen an.

Wenn du mit einem neuen Girokonto auch eine Kreditkarte haben möchtest, ist die Kreditkarte der DKB immer noch sehr beliebt. Auch wenn die Konditionen nicht mehr ganz so gut sind wie früher, ist sie immer noch eine gute Option, vor allem wenn du mindestens 700 Euro im Monat auf dein Konto einzahlst. Eine gute Alternative ist das C24 Girokonto inklusive kostenloser Mastercard.

Für Vielreisende lohnt sich die TF Mastercard Gold mit Cashback-Funktion und einem umfassenden Versicherungspaket.

Kreditkarte, Debitkarte, Fremdgebühren, Fremdwährung – alles noch Neuland für dich? Kein Problem, hier findest du ausführliche Informationen zu den häufigsten Fragen.

Unsere Empfehlung: die beste Reisekreditkarte für Lateinamerika

Die „beste Kreditkarte“ ist etwas schwierig zu definieren, denn was bedeutet eigentlich „die beste“? Wir haben die beste Kreditkarte als die günstigste definiert, also diejenige, die möglichst wenig Gebühren kostet.

Es ist gar nicht so einfach, den Überblick auf dem Kreditkartenmarkt zu behalten, weil ständig neue Produkte auf den Markt kommen und sich die Konditionen ändern. Klar ist, dass du auf Reisen in Lateinamerika andere Anforderungen hast, als wenn du deine Kreditkarte nur zu Hause nutzt.

Das macht sich vor allem bei den Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung (also der Währung deines Reiselandes) und beim Abheben von Bargeld am Geldautomaten bemerkbar. Während viele Banken es dir leicht machen und dir eine Kreditkarte zusammen mit deinem Girokonto anbieten, möchtest du im Idealfall eine Karte, für die du keine oder nur eine geringe Jahresgebühr bezahlen musst.

Wir haben für dich recherchiert und den Markt genau beobachtet, um die besten Reisekreditkarten für deine Lateinamerikareise zu finden.

Leider gibt es keine Kreditkarten mehr, die die Fremdgebühren bei der Benutzung von Geldautomaten in Lateinamerika zurückerstatten. Dies war vor einigen Jahren noch der Fall, aber inzwischen hat man andere Schwerpunkte gesetzt.

Empfehlenswert ist nach wie vor ein Girokonto bei der DKB. Dazu gibt es eine kostenlose Visa-Debitkarte oder eine „richtige“ Kreditkarte, die 2,49 Euro im Monat kostet. Was ist der Unterschied? Um die Debitkarte nutzen zu können, muss das Konto ausreichend gedeckt sein. Außerdem verlangen viele Autovermietungen und auch Hotels aus Sicherheitsgründen eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen.

Das Girokonto ist für aktive Kunden übrigens kostenlos. Dafür musst du einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro nachweisen, den du auch selbst überweisen kannst. Ansonsten genießt du alle Vorteile des Aktiv-Status, wenn du jünger als 28 Jahre bist.

Bist du dir nicht sicher, ob du diese monatliche Schwelle erreichst, dann ist vielleicht die Deutschland-Kreditkarte Classic eine bessere Option. Bei Bargeldabhebungen im Ausland werden keine Gebühren berechnet und auch Online-Zahlungen sind in der Regel kostenlos.

Bei der C24 Bank gibt es attraktive Kontooptionen mit kostenloser Mastercard. Wenn du viel unterwegs bist, lohnt sich die TF Mastercard Gold. Sie bietet tolle Cashback-Optionen, die du unter anderem bei Mietwagenbuchungen und bei Booking.com nutzen kannst. Außerdem kommt sie mit einem umfangreichen Versicherungspaket, das greift, wenn du mindestens 50 Prozent deiner Reise mit deiner TF Mastercard bezahlt hast.

Sie ist aber nur etwas für sehr organisierte Menschen, denn es fallen hohe Sollzinsen an, wenn du Bargeld abhebst und dein Konto nicht sofort ausgleichst. Wir empfehlen daher, die Karte nur als Zweitkarte für Zahlungen vor Ort oder im Internet zu verwenden.

Nochmal im Überblick:

• Deutschland-Kreditkarte Classic als kostenlose Kreditkarte ohne Konto
• Kreditkarte mit Girokonto von C24 oder DKB
• TF Mastercard Gold als kostenlose Kreditkarte mit Versicherungspaket

Reisekreditkarten im genauen Vergleich

Wir haben die oben genannten Kreditkarten auf Herz und Nieren geprüft, damit du für deinen nächsten Urlaub in Lateinamerika bestens gerüstet bist. Hier die Details zu den aktuell besten Reisekreditkarten im Vergleich.

Die Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben. Diese werden von keinem der genannten Kreditinstitute erstattet.

Deutschland-Kreditkarte Classic

Ein richtig guter und günstiger Allrounder ist die Deutschland-Kreditkarte Classic der Hanseatic Bank.

Vorteile:

• Keine Jahresgebühr
• Kostenlos Bargeld im Ausland abheben
• Weltweit gebührenfrei in Fremdwährung bezahlen*
• 3 Monate zinsfreie Ratenzahlung möglich
• Eigenständige Rückzahlungen möglich, um dein Kreditlimit wieder aufzustocken
• „Echte“ Visa Classic Card mit Kreditlimit
• Bis zu 7 % Rabatt mit der Reisewelt bei Urlaubsplus
• Rabatte in der Angebotswelt (zum Beispiel für Zalando, Rossmann oder Lieferando)

*Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du dem Preisverzeichnis entnehmen.

Nachteile:

• Hohe Zinsen bei Ratenzahlung nach Ablauf der Dreimonatsfrist.
• Kein Versicherungsschutz

Gebühren für die Deutschland-Kreditkarte Classic

Die Deutschland-Kreditkarte Classic der Hanseatic Bank kostet weder eine Monats- noch eine Jahresgebühr. Außerdem kannst du an Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben – und das im ganzen Land. Sollte dir der Betreiber allerdings eine Gebühr berechnen, wird diese nicht erstattet. Auch in Deutschland solltest du auf das Abheben von Bargeld verzichten, denn dafür fallen 3,95 Euro an.

In Fremdwährungen kannst du aber auch außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums kostenlos bezahlen. Wichtig: Beim Einsatz der Karte in Spielbanken, Lotteriegesellschaften und Wettbüros, bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, bei der Nutzung von Finanzinstituten, bei der Ausführung von Überweisungen und beim Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese sind im Preisverzeichnis der DKK aufgeführt.

Deutschland-Kreditkarte Classic: Rückzahlung der Umsätze

Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic gibt es verschiedene Möglichkeiten der Rückzahlung. In der Regel werden die Umsätze am Monatsende von deinem Referenzkonto, zum Beispiel deiner Hausbank, abgebucht. Du kannst wählen, ob du in einer Summe oder in Raten zahlen möchtest. Die Mindestrate beträgt 3 Prozent des Umsatzes, mindestens jedoch 20 Euro.

In den ersten drei Monaten ist die Ratenzahlung zinsfrei und du bestimmst die Höhe der Rate selbst. Allerdings ist hier Vorsicht geboten, denn danach sind die Zinsen für die Ratenzahlung recht hoch. Wenn du dich für eine Vollzahlung entscheidest, ist diese immer zinsfrei.

Ein praktischer Vorteil: Während du dein Kreditkartenkonto nicht im Plus führen kannst, kannst du offene Beträge zwischendurch auch selbst per Überweisung ausgleichen.

Kreditrahmen bei der Deutschland-Kreditkarte Classic

Entsprechend deiner Angaben erhältst du ein Kreditlimit von bis zu 2.500 Euro pro Monat. Wenn du dein Konto ordentlich führst bzw. die Rückzahlungen ordnungsgemäß leistest, kannst du nach fünf Monaten eine Erhöhung des Limits beantragen (wenn du noch keine 2.500 Euro erhalten hast).

Zahlst du zwischenzeitlich selbst etwas zurück, erhöht sich dein Kreditrahmen für diesen Monat wieder entsprechend.

Fazit zur Deutschland-Kreditkarte Classic

Wenn du auf Extras und Schnickschnack verzichten kannst, dann ist die Deutschland-Kreditkarte Classic eine wirklich solide und günstige Kreditkarte.

Du kannst kostenlos Bargeld abheben, in Fremdwährungen bezahlen und musst keine Jahresgebühr fürchten. Wenn du deine Umsätze immer pünktlich und vollständig bezahlst, ist sie wirklich komplett kostenlos. Außerdem gilt deine Visa als „echte“ Kreditkarte, ideal, wenn du Hotels oder Mietwagen buchen möchtest

Kostenfrei die Deutschland-Kreditkarte Classic beantragen

Überzeugt? Wenn du jetzt eine Deutschland-Kreditkarte Classic beantragen möchtest, kannst du das ganz einfach online tun. Du bekommst sofort Bescheid, ob du eine Karte bekommst und wie hoch dein Erstkreditrahmen sein wird. Die Legitimation erfolgt per VideoIdent, die Visa-Karte und die PIN kommen dann per Post.

-> Deutschland-Kreditkarte Classic jetzt beantragen

Wenn du eine Kreditkarte mit Reiseversicherung bevorzugst, schau dir die Deutschland Kreditkarte Gold an.

C24 Mastercard mit Girokonto

Die C24 Bank gehört zur Check24-Gruppe. Sie bietet verschiedene Girokonten an, die alle mit einer kostenlosen Mastercard ausgestattet sind. Bei Wahl des Smart-Tarifs ist auch das Girokonto kostenlos.

Vorteile:

• Keine Jahresgebühr für die Mastercard
• Bis zu 8 virtuelle Mastercards kostenlos
• Bis zu 8 kostenlose Wallets/ Unterkonten zum Sparen
• Weltweit gebührenfrei in Fremdwährung bezahlen
• 4–8 Mal monatlich weltweit kostenlos Bargeld abheben (je nach Kontomodell)
• Bis zu 2.500 Euro Bargeld pro Tag abheben, bis zu 10.000 Euro pro Tag Kartenumsätze
• Tageslimit in der App selbst einstellbar und sehr flexibel
• Cashback-Funktion
• 2,25 Prozent Zinsen auf dem Girokonto
• Allianz Reiseversicherung über das kostenpflichtige C24 Max Konto

Nachteile:

• Nur Debit-Mastercard und keine „echte“ Kreditkarte. Du kannst also nur ausgeben, was auf deinem Konto ist, und es kann unter anderem bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen schwierig werden.
• Cashback-Funktion nur mit Datenübermittlung an die Check24-Gruppe nutzbar.
• Versicherungsschutz mit dem C24 Max Konto ist eingeschränkt.

Gebühren bei der C24 Bank

Es gibt drei verschiedene Kontomodelle bei C24 – das kostenlose Smart Konto, das Plus Konto für 5,90 Euro im Monat und das Max Konto für 9,90 Euro im Monat. Die Debit Mastercard bekommst du bei allen Kontomodellen kostenlos dazu.

Ein klarer Vorteil für deine Lateinamerikareise: Alle Zahlungen in Fremdwährung sind kostenlos. Außerdem kannst du je nach Kontomodell 4 bis 8 Mal im Monat weltweit kostenlos Bargeld abheben. Allerdings werden auch hier die Fremdgebühren, die der Betreiber des Geldautomaten verlangen kann, nicht erstattet.

Rückzahlung der Umsätze bei deiner C24 Mastercard

Die C24 Mastercard funktioniert wie eine Debitkarte. Das bedeutet, dass die Umsätze sofort von deinem Konto abgebucht werden und du nur das ausgeben kannst, was du als Guthaben auf deinem Konto hast.

Kreditrahmen erhöhen bei der C24 Mastercard

Mit der C24 Mastercard erhältst du keinen Kreditrahmen, bzw. dieser richtet sich ganz einfach nach deinem Kontostand. Praktischerweise kannst du dein Tageslimit über die App selbst anpassen.

Fazit zur C24 Mastercard

Wir finden, dass die C24 Mastercard mit dem kostenlosen Smart Konto eine gute Zweitkarte  ist.

Wenn du gut planst, kommst du mit den vier kostenlosen Bargeldabhebungen weit. Du kannst damit auch in Fremdwährungen bezahlen.

Gleichzeitig solltest du deine Kontobewegungen immer im Auge behalten, damit dein Konto immer gedeckt ist. Außerdem ist eine „echte“ Kreditkarte zum Buchen von Hotels und Mietwagen oft unverzichtbar.

Ob du die Cashback-Funktion nutzen möchtest, bleibt dir überlassen, allerdings solltest du die Datenübermittlung an die Check24-Gruppe beachten.

Das Max Konto lohnt sich aus unserer Sicht nicht, wenn du es nur für den Versicherungsschutz nutzen möchtest. Da der Versicherungsschutz begrenzt ist, ist es oft günstiger, eine gute Reisekrankenversicherung separat abzuschließen.

C24 Mastercard kostenfrei beantragen

Konto eröffnen und Karte bestellen – das geht ganz einfach online oder direkt in der App. Dann musst du dich nur noch mit deinem Personalausweis oder per VideoIdent identifizieren. Anschließend bekommst du deine Karte per Post zugeschickt und kannst – was wir besonders praktisch finden – deinen PIN-Code selbst in der App festlegen.

-> C24 Mastercard kostenfrei beantragen

DKB Visa Kreditkarte/ Visa Debitkarte

Nach wie vor gibt es eine solide Visa-Kreditkarte / Visa-Debitkarte der DKB in Verbindung mit einem Girokonto. Dabei gibt es folgende Möglichkeiten

• Kostenlos – Eine Visa Debitkarte und ein Girokonto ohne zusätzliche EC-Karte (nur mit Aktivstatus)
• 0,99 Euro/ Monat – Eine Visa Debitkarte und ein Girokonto mit zusätzlicher EC-Karte (nur mit Aktivstatus)
• 2,49 Euro/ Monat – Eine Visa Kreditkarte und ein Girokonto ohne zusätzliche EC-Karte
• 3,48 Euro/ Monat – Eine Visa Kreditkarte und ein Girokonto mit zusätzlicher EC-Karte

Als Neukunde erhältst du den Aktiv-Status automatisch für die ersten drei Monate. Danach musst du einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro auf deinem Girokonto haben, um den Aktivstatus zu behalten. Die Vorteile des Aktivstatus kannst du auch nutzen, wenn du jünger als 28 Jahre bist.

Vorteile:

• Kostenloses Girokonto für aktive Kunden und alle unter 28 Jahren
• Keine zusätzliche Jahresgebühr für die Visa Kreditkarte/ Visa Debitkarte
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
• Weltweit gebührenfrei in Fremdwährungen bezahlen
• Niedriger Sollzins
• Cashback in vielen Geschäften, Restaurants und Online-Shops

Nachteile:

• Zahlungen in Fremdwährungen und Bargeldabhebungen sind nur gebührenfrei, wenn du die gebührenpflichtige Visa Kreditkarte nutzt oder deinen Aktivstatus beibehältst. Ansonsten werden jeweils 2,2 Prozent fällig.
• Benötigst du zusätzlich zur Visa Karte eine Girokarte, kostet diese 0,99 Euro pro Monat (Jahreszahlung). Wenn du dein DKB Konto ohnehin nur auf Reisen nutzen möchtest, kannst du dir das wahrscheinlich sparen, denn Girokarten können im Ausland nur selten eingesetzt werden.
• Kostenlos ist nur das Konto mit der Visa-Debitkarte. Sie ist allerdings keine „richtige“ Kreditkarte und du kannst nur das ausgeben, was auf dem Konto ist.

Gebühren für dein DKB Girokonto

Die DKB Visa Debitkarte bekommst du völlig kostenlos. Das Konto und die Karten kosten dich keine Jahresgebühr. Außerdem fallen keine Gebühren an, wenn du im Ausland Geld abhebst oder in einer Fremdwährung bezahlst (z.B. dein Hotel in Rio, das in Real abgerechnet wird).

Um diesen kostenlosen Service nutzen zu können, musst du deinen Aktivstatus beibehalten. Diesen erhältst du automatisch für die ersten drei Monate, wenn du dein Konto eröffnest. Danach müssen mindestens 700 Euro pro Monat auf deinem Konto eingehen.

Diese Bedingung hat die DKB bereits 2016 eingeführt, um ihre Kundinnen und Kunden zu motivieren, Konto und Karte nicht nur im Urlaub zu nutzen. Ansonsten musst du 2,2 Prozent zahlen, wenn du außerhalb Europas Bargeld abhebst oder in Fremdwährung bezahlst.

Alternativ ist dein Girokonto mit der Visa Debitkarte kostenlos und du kannst die Vorteile des Aktivstatus nutzen, solange du unter 28 Jahre alt bist.

Außerdem musst du 0,99 Euro pro Monat zahlen, wenn du zusätzlich zur Visa Debitkarte eine Girokarte benötigst. Wenn du statt einer Debitkarte lieber eine „richtige“ Kreditkarte haben möchtest, kostet diese 2,49 Euro pro Monat.

DKB Visa: Rückzahlung der Umsätze

Wenn du die Visa Debitkarte verwendest, werden die Beträge sofort von deinem DKB-Konto abgebucht. Bei der Visa Kreditkarte erfolgt die Abbuchung monatlich.

Kreditrahmen erhöhen bei der DKB Visa

Bei der Visa Debitkarte hängt der Kreditrahmen von deinem Kontostand ab. Du kannst nur das ausgeben, was du auf deinem Konto hast. Deshalb ist es wichtig, dass du vor allem bei größeren Ausgaben, wie zum Beispiel deinem Flug nach Lateinamerika, dafür sorgst, dass das entsprechende Guthaben auf deinem Konto vorhanden ist.

Wenn du dich für die Visa Kreditkarte entscheidest, bekommst du einen individuellen Verfügungsrahmen.

Fazit zur DKB Visa Karte

Die DKB Visa war lange Zeit unser Favorit unter den Reisekreditkarten für Lateinamerika. Allerdings ist sie nicht mehr ganz so attraktiv, da die Girokarte weggefallen ist und die Visa Debitkarte eben keine richtige Kreditkarte ist.

Wenn du aber den Aktivstatus behalten kannst oder unter 28 Jahre alt bist, ist die DKB immer noch eine gute Option. Auf Reisen ist sie als Zweitkarte für Bargeldabhebungen und Zahlungen in Fremdwährung nützlich.

DKB Girokonto kostenfrei eröffnen

Dein DKB Girokonto kannst du schnell und einfach online eröffnen. Dabei kannst du gleich auswählen, ob du die DKB Visa Debitkarte oder die Visa Kreditkarte beantragen möchtest.

Die Legitimation erfolgt dann ganz einfach per VideoIdent.

-> DKB Visa Debitkarte jetzt beantragen

-> DKB Visa Kreditkarte beantragen

TF Mastercard Gold Kreditkarte

Eine weitere günstige Option ist die TF Mastercard Gold der TF Bank. Sie ist vor allem für den Urlaub in Lateinamerika interessant, da du damit im Ausland kostenlos Bargeld abheben und in Fremdwährung bezahlen kannst. Außerdem bietet sie ein umfangreiches Versicherungspaket.

Vorteile:

• Keine Jahresgebühr
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
• Weltweit gebührenfrei in Fremdwährungen bezahlen
• Es handelt sich um eine „echte“ Kreditkarte
• 51 Tage flexible Ratenzahlung möglich
• Umfangreiches Versicherungspaket
• Cashback-Funktion

Nachteile:

• Du kannst höchstens 1.000 Euro pro Tag abheben
• Geldabheben ist zwar kostenlos, aber es werden 22,35 Prozent Sollzinsen für Abhebungen ab dem Transaktionstag fällig.
• 24,79 Prozent effektiver Jahreszins, wenn du Ratenzahlung nutzt.
• Mindestens 50 Prozent der Reise müssen mit deiner TF Mastercard Gold bezahlt werden, damit der Versicherungsschutz greift.
• Selbstständige können die TF Mastercard Gold nicht beantragen

Gebühren bei der TF Mastercard Gold

Die TF Mastercard Gold bietet auf den ersten Blick viele Vorteile. Sie ist auch nach dem ersten Jahr kostenlos. Außerdem sind Zahlungen in Fremdwährungen und Bargeldabhebungen an Geldautomaten gebührenfrei.

Wichtig ist aber das Kleingedruckte – wer Bargeldbezüge nicht sofort ausgleicht (per SEPA-Überweisung), zahlt ab dem Tag der Transaktion 22,35 Prozent Sollzinsen.

TF Mastercard Gold: Rückzahlung der Umsätze

Wer die TF Mastercard Gold kostenlos nutzen möchte, muss seine Ausgaben sehr diszipliniert im Auge behalten. Das gilt nicht nur für Bargeldbezüge. Die Karte bietet dir nämlich 51 zinsfreie Tage, bis du die offenen Beträge zurückzahlen musst. Überschreitest du diese Frist, werden sofort hohe Zinsen fällig. Zu beachten ist, dass nur eine SEPA-Überweisung, aber keine Echtzeit-Überweisung möglich ist.

Auch eine Ratenzahlung ist möglich. Die Raten betragen mindestens 3 Prozent des ausstehenden Betrages oder 30 Euro. Natürlich fallen auch hier Zinsen an.

Kreditrahmen erhöhen bei TF Mastercard Gold

Die TF Mastercard Gold ist eine „echte“ Kreditkarte. Dein Kreditrahmen hängt von deinem Einkommen ab (maximal 10.000 Euro) und wird von der Bank festgelegt.

Fazit zur TF Mastercard Gold

Die TF Mastercard Gold ist eine interessante Option für deine Lateinamerikareise, da sie als „echte“ Kreditkarte gilt. Außerdem gibt es eine Cashback-Funktion und ein umfangreiches Versicherungspaket. Und sie ist kostenlos! Es gibt keine Jahresgebühr und auch keine Gebühren für Fremdwährungszahlungen oder Bargeldabhebungen im Ausland.

Wichtig ist allerdings, dass du bei der Rückvergütung sehr vorsichtig bist. Das gilt sowohl für Bargeldabhebungen als auch für deine regulären Rückzahlungen, die nach 51 zinsfreien Tagen fällig werden. Wenn du das nicht tust, musst du mit hohen Zinsen rechnen. Wenn das für dich kein Problem ist, dann ist die TF Mastercard Gold eine wirklich praktische Kreditkarte für deine Reise.

TF Mastercard Gold kostenlos beantragen

Die TF Mastercard Gold kannst du online beantragen. Die Legitimierung erfolgt mit der IDnow-App. Wird dein Antrag akzeptiert, bekommst du danach Karte und PIN per Post.

-> TF Mastercard Gold kostenfrei beantragen

Weitere Reisekreditkarten

Natürlich gibt es noch viele weitere Kreditkarten auf dem Markt, die wir hier nicht erwähnt haben. Viele Anbieter werben zum Beispiel damit, dass du mit deinen Einkäufen Punkte oder Meilen sammelst, die du später gegen Upgrades oder andere Prämien eintauschen kannst. Beispiele hierfür sind die American Express Platinum oder die Miles & More Mastercard Gold.

Grundsätzlich kann man sagen, dass sich solche Angebote nur dann lohnen, wenn du deine Kreditkarte wirklich regelmäßig benutzt und nicht nur auf Reisen. Sonst dauert es ewig, bis man genug Punkte gesammelt hat, um wirklich davon zu profitieren. Da diese Karten nie umsonst sind, sondern sogar im Fall von Amex recht teuer, solltest du die Angebote genau vergleichen und dir überlegen, ob es sich für dich wirklich lohnt.

Punkte bekommst du übrigens nur für echte Einkäufe, die du mit deiner Kreditkarte bezahlst – nicht für Abhebungen am Geldautomaten.

Damit ist klar: Kreditkarten mit Bonusprogrammen, bei denen du Punkte sammeln und später gegen Prämien eintauschen kannst, lohnen sich für die Reise selbst meist nicht. Da sind andere Anbieter gebührentechnisch einfach die Nase vorn. Wenn du aber zu Hause systematisch Punkte für die nächste Reise sammeln und diese dann für Flüge oder auch Upgrades einlösen möchtest, kann ein solches Reward-Programm spannend sein. Dafür musst du deine Kreditkarte bei jedem Einkauf diszipliniert einsetzen.

Das sind die derzeit beliebtesten Karten, um Punkte zu sammeln:

• American Express Platinum
• American Express Gold
• American Express
• Miles & More Mastercard Gold

Tipps und Infos zu Reisekreditkarten

Du hattest vielleicht noch nie eine Kreditkarte oder kannst mit vielen der hier verwendeten Begriffe nichts anfangen? Kein Problem, denn hier erfährst du erst einmal, worauf du beim Kauf einer Kreditkarte achten musst.

Wofür brauche ich überhaupt eine Kreditkarte?

Auch zu Hause wird die Kreditkartennutzung immer beliebter, sowohl analog als auch digital auf dem Handy. Wobei gerade in Deutschland die EC-Karte/Girocard noch die Nase vorn hat. Doch sobald du die Landesgrenzen verlässt, wirst du schnell feststellen, dass der Einsatz von Kreditkarten auch im Alltag selbstverständlich ist. Das liegt auch daran, dass Mastercard ab 2023 keine EC-Karten mit Maestro-Funktion mehr unterstützt und diese im Ausland nicht mehr so gut funktionieren.

Während die Banken mit den Alternativen V-Pay von Visa, der Visa Debit oder der Mastercard Debit Abhilfe schaffen, ist eine gute Reisekreditkarte im Ausland heute einfach unverzichtbar. Selbst wenn du noch eine reguläre EC-Karte besitzt, wird diese zum Abheben an Geldautomaten nur bedingt akzeptiert – und zum direkten Bezahlen gar nicht.

Spätestens wenn du einen Mietwagen buchen oder ein Hotelzimmer reservieren möchtest, wirst du schnell feststellen, dass es ohne Kreditkarte oft nicht geht, da die Kartennummer als Sicherheit benötigt wird. Auch für die Bezahlung von Ausflügen, Hotels und Flügen sowie für die Beantragung eines Visums über das Internet (e-Visa) ist eine Kreditkarte oft Pflicht.

Fazit: Reisen ohne Kreditkarte ist heute kaum noch möglich.

Eine oder mehrere Kreditkarten mitnehmen?

Wir empfehlen, immer zwei Kreditkarten mitzunehmen. Geldautomaten können dir manchmal das Leben wirklich schwer machen und akzeptieren manche Karten nicht – aus völlig unerklärlichen Gründen. Natürlich kannst du mit zwei Kreditkarten auch deinen Kreditrahmen erhöhen. Bitte denke immer daran, dein Kreditinstitut vor deiner Reise über deinen Auslandsaufenthalt zu informieren, da es sonst passieren kann, dass deine Karte aufgrund vermeintlich verdächtiger Aktivitäten vorsorglich gesperrt wird.

Auch wenn tatsächlich etwas passiert ist, z.B. deine Karte gescammt wurde, wird sie von deiner Bank gesperrt. Dann willst du natürlich nicht ohne Karte dastehen und brauchst eine Ersatzkarte. Außerdem kann eine kleine Bargeldreserve für Notfälle nicht schaden.

Du solltest aber auf jeden Fall darauf achten, dass mindestens eine deiner Kreditkarten keine Jahresgebühr kostet. Sonst wird es schnell teuer.

Nutzung und Sicherheit von Kreditkarten

Wer schon einmal auf Reisen war, kennt das: Kreditkarte und Konto sind in Ordnung, aber am Geldautomaten gibt es kein Geld. Eine Katastrophe? Nein, auf keinen Fall. Einfach den nächsten (oder übernächsten) Automaten ausprobieren. Aus unerfindlichen Gründen klappt das Abheben manchmal einfach nicht.

Es kann sein, dass der Automat defekt oder einfach leer ist, dass er die eine Karte akzeptiert und die nächste, fast identische, nicht. Man muss nicht gleich in Panik verfallen.

Achte auf jeden Fall darauf, dass du, wenn möglich, einen seriösen Automaten wählst, der direkt an eine Bank angeschlossen ist. Beobachte deine Umgebung und nutze deine Hand, um das Zahlenfeld abzudecken, wenn du deine Geheimzahl eingibst. Inzwischen werden Karten mit schöner regelmäßig gescammt und du bemerkst es meistens erst, wenn es zu spät ist.

Wenn du aus Deutschland kommst, solltest du dir immer folgende Nummer merken: 0049 – 116 116, die du sofort anrufen solltest, wenn du sicher bist, dass du deine Karte verloren hast oder sie gestohlen wurde. Über diese Hotline kannst du deine Karte sperren lassen, egal bei welchem Anbieter.

Außerdem raten wir dir, dein Kreditkartenlimit zu kennen und im Auge zu behalten, um den Worst Case im Urlaub zu vermeiden: Kein Geld mehr zu haben. Wenn du eine Debitkarte hast, musst du dein Urlaubsbudget vorher auf die Karte überweisen. Bei einigen Kreditkarten kannst du dein Limit auch durch eigene Überweisungen erhöhen, bei anderen ist das nicht erlaubt.

Gebühren bei Kreditkarten

Gebühren lauern überall, deshalb solltest du nicht leichtfertig irgendeine Kreditkarte bestellen. Gerade bei Konten und Karten lohnt sich ein Vergleich immer. Je nach Anbieter können zum Beispiel folgende Gebühren anfallen:

• Einrichtungsgebühr für die Kontoeröffnung
• Erstellungskosten für die Kreditkarte
• Kontoführungsgebühren (oft wird ein monatlicher Mindesteingang gefordert, um diese zu umgehen)
• Gebühren für Zahlungen in einer Fremdwährung
• Gebühren für Bargeld-Abhebungen
• Fremdgebühren am Geldautomaten
• Jahresbeitrag

Vor allem bei der Jahresgebühr solltest du genau hinschauen, denn viele Kreditkartenanbieter verrechnen (oft erst ab dem 2. Jahr) bis zu 100 Euro und mehr an Gebühren pro Jahr. Es gibt aber auch Anbieter, die ganz auf eine Jahresgebühr verzichten. Zum Vergleich kannst du folgende Gebühren heranziehen

Abhebegebühren

Wenn du außerhalb Europas Geld abhebst, was auf Reisen unumgänglich ist, berechnen viele Anbieter dafür Gebühren. Die Höhe dieser Gebühren ist sehr unterschiedlich (die Spanne liegt zwischen 1 und 4 Prozent), richtet sich aber immer nach der Höhe des abgehobenen Betrags. Da kann einiges zusammenkommen, so dass es sich lohnt, nach einer Kreditkarte Ausschau zu halten, bei der dafür keine Gebühren anfallen.

Fremdgebühren

Zu den Abhebungsgebühren kommen in einigen Ländern so genannte Fremdgebühren hinzu. Diese werden vom Betreiber des Geldautomaten berechnet. Also nicht von deiner Bank, sondern von der Bank, bei der du in deinem Reiseland Geld abhebst. Diese Gebühren sind kein Prozentsatz, sondern ein fester Betrag, der dir in der Regel während des Abhebevorgangs angezeigt wird. Sie fallen bei jeder Abhebung in gleicher Höhe an und sind der Grund, warum es oft empfohlen wird, nicht zu häufig kleine Beträge abzuheben.

Bis 2020 gab es einige Kreditkartenanbieter, die dir genau diese Fremdgebühren nach der Reise erstattet haben – heute tut das leider niemand mehr. Auch deshalb lohnt es sich immer, so viel wie nötig und so viel wie möglich auf einmal abzuheben, damit sich die Fremdgebühren wenigstens lohnen.

Zahlung in Fremdwährung

Außerdem wird bei den meisten Banken eine Gebühr fällig, wenn man im Reiseland mit der Kreditkarte – also in Fremdwährung – einkauft. Einige der oben genannten Kreditkartenanbieter verzichten jedoch darauf.

Sonderfall Kuba

Von einer US-Bank oder einer Tochtergesellschaft ausgestellte Kreditkarten können wegen der US-Blockade nicht auf Kuba eingesetzt werden, und auch sonst hält die Insel so manche Überraschungen bereit. Welche weiteren monetären Besonderheiten auf Kuba gelten, erfährst du in diesem Artikel.

Am besten sorgst du vor, indem du dich nicht auf deine Kreditkarte verlässt, sondern Euro in bar mitnimmst. Diese müssen in gutem Zustand sein und sind dann sehr praktisch, um Casas Particulares, Taxis und auch in Restaurants zu bezahlen. Für andere Dinge musst du dein Geld in CUP wechseln. Auf Kreditkarten solltest du dich in Kuba also auf keinen Fall verlassen!

Hinweis: Dieser Artikel wurde mit großer Sorgfalt erstellt. Wir prüfen regelmäßig, ob sich die Nutzungsbedingungen der genannten Anbieter geändert haben. Außerdem recherchieren wir nach neuen Angeboten. Solltest du etwas entdecken, das nicht mehr aktuell ist, freuen wir uns über einen entsprechenden Hinweis. Alle Angaben ohne Gewähr.